Перевод денег в Китай: как оплачивать поставки в 2025 году
Платить китайским поставщикам стало намного сложнее. Санкции и банковские блокировки разрушили привычные схемы международных переводов. Теперь компании вынуждены искать новые способы оплатить товары и услуги, тратя больше времени и денег на каждую операцию.
EMAX Logistics часто помогает клиентам не только с логистикой, но и с выбором способа оплаты китайским поставщикам. За последние два года мы накопили опыт работы с различными платежными схемами и знаем, какие банки реально проводят переводы, а какие только обещают.
Что изменилось после 2022 года?
Санкции полностью перестроили международные расчеты. Большинство российских банков отключили от SWIFT, что сильно усложнило переводы. Китайские банки стали осторожнее, так как боятся вторичных санкций со стороны западных стран.
Поначалу российская СПФС и китайская CIPS компенсировали потери. Многие компании переключились на эти системы и первое время работали относительно спокойно. Но уже в 2024 году системы начали давать сбои. Двенадцатый пакет санкций США и Великобритании в апреле 2024 года заставил китайские банки массово отказываться от работы с российскими компаниями.
Особенно рискованными стали платежи за электронику, металлы, химию и промышленное оборудование. Банки проверяют такие переводы особенно тщательно, опасаясь попасть под санкции. Если раньше деньги доходили за несколько дней, теперь могут идти недели или месяцы. Некоторые переводы вообще не доходят до получателя.
Появились новые риски мошенничества. Сложности с официальными платежами привели к росту числа посредников, которые предлагают «быстрые» схемы. Многие из них берут высокие комиссии или просто исчезают с деньгами клиентов.
Корпоративные решения
Для компаний предусмотрены следующие варианты платежей:
- SWIFT.
Четыре российских банка до сих пор работают с SWIFT: «Газпромбанк», «Солид Банк», «ОТП Банк» и «Кредит Европа Банк». Они переводят деньги в основном в юанях, так как переводы в долларах и евро блокируются чаще.
Комиссия составляет 0,5–3 % от суммы. Если деньги проходят через несколько банков-корреспондентов, взимается дополнительная плата. Переводы идут от 5 до 25 рабочих дней, поэтому планировать платежи нужно заранее. Некоторые переводы могут «зависнуть» на месяцы.
Китайские банки проверяют каждый перевод и часто отказывают без объяснения причин. Перед отправкой денег обязательно уточните у китайского партнера, сможет ли его банк принять платеж. Лучше получить письменное подтверждение.
- Переводы через национальные системы
Переводы через СПФС и CIPS работают стабильнее SWIFT, но тоже не идеально. Деньги идут быстрее — 1–5 рабочих дней, комиссия примерно такая же — 0,5–3 %. Главное преимущество — меньший риск блокировки со стороны западных регуляторов. Основные банки для переводов в Китай и их условия:
- «ВТБ»: работает только с юанями, комиссия — 2,5 %, лимит — до 20 миллионов рублей за операцию, срок — 1–10 дней, требует полный пакет документов и предварительное согласование.
- «Финам»: фиксированная комиссия — 150 юаней, есть корреспондентский счет в китайском банке для ускорения переводов, конвертация по курсу Московской биржи.
- «Совкомбанк»: комиссия — от 25 тысяч рублей за перевод (невыгодно для небольших сумм), конвертация по курсу Московской биржи.
- «Локо-Банк»: принимает переводы в Китай, условия уточняются индивидуально.
- «СДМ-Банк»: работает с китайскими переводами, требует предварительного согласования.
- «МТС Банк»: предлагает услуги корпоративных переводов, условия различаются в зависимости от суммы.
- «Альфа-Банк»: переводит деньги компаниям в Китай, требует полный комплект документов.
В Китае с российскими банками сотрудничают Bank of China, China Construction Bank, Heihe Rural Commercial Bank, Harbin Bank и ICBC. Но каждый из них может внезапно изменить политику и перестать принимать переводы.
- Переводы через посредников.
Прямые переводы не всегда проходят, поэтому многие компании используют посредников. Есть две основные схемы работы:
- Деньги идут через третьи страны: Казахстан, Турцию, ОАЭ. Российская компания переводит деньги посреднику в одной из этих стран, а тот уже отправляет их китайскому поставщику. Обычно это занимает 2–7 дней.
- Расчеты происходят внутри каждой страны отдельно. Российская компания платит российскому партнеру посредника, а тот своими средствами рассчитывается с китайским поставщиком. Международные переводы вообще не нужны.
Решения для частных лиц
Физлицам для оплаты китайских товаров рекомендуют следующие системы:
- «Золотая Корона».
Деньги можно отправить наличными или с карты через салоны «МТС», «Билайн» и банки-партнеры. Также есть мобильное приложение для онлайн-переводов. У получателя должна быть карта UnionPay от китайского банка, исключая Гонконг, Макао и Тайвань. Получатель должен быть резидентом Китая с подключенными международными платежами. Это важно проверить заранее. Лимиты достаточно высокие: 3 тысячи долларов за один перевод, 10 тысяч долларов в день на одного получателя, 50 тысяч долларов в год. Комиссия зависит от суммы и способа отправки.
- Карты UnionPay.
UnionPay — одна из немногих платежных систем, которая до сих пор стабильно работает между Россией и Китаем. Переводы на китайские карты делают «Газпромбанк», «Русский Стандарт», «МТС Банк», «Альфа-Банк», «Примсоцбанк», Азиатско-Тихоокеанский банк и банк «Санкт-Петербург».
У каждого банка свои условия: разные китайские банки-партнеры, различные суточные лимиты и комиссии. Некоторые банки работают только с определенными регионами Китая. Лучше заранее проверить, сможет ли конкретный китайский банк принять ваш перевод.
- Электронные кошельки.
Большинство российских электронных кошельков больше не переводят деньги в Китай. Qiwi и PayPal полностью прекратили работу в России, ЮMoney серьезно ограничил международные переводы
. Только Payeer еще иногда работает, но берет высокую комиссию — 3–5 %, а также очень нестабильно функционирует в Китае. Многие переводы отклоняются без объяснения причин. Это действительно крайний вариант, когда других способов нет.
Криптовалюта
Китай полностью запретил использование криптовалюты для расчетов и любых финансовых операций в 2021 году. Нарушение может привести к штрафам или уголовной ответственности. В России тоже нельзя расплачиваться цифровыми деньгами внутри страны. Бизнес может их использовать для международных расчетов только под строгим контролем Центробанка.
Советы по платежам
Выбор способа платежа зависит от многих факторов: суммы перевода, срочности, статуса отправителя (физлицо или компания), товарной категории. Компаниям нужно заранее согласовывать с китайскими партнерами, какие именно переводы их банк готов принимать.
Никогда не полагайтесь на один способ оплаты. Лучше иметь несколько резервных вариантов на случай блокировки основного канала. Если один банк заблокирует перевод, можно быстро попробовать другой способ.
Документы должны быть максимально полными и корректными. Договоры, инвойсы, справки о происхождении денег, описание товара — все это увеличивает шансы на успешное прохождение перевода через банковские фильтры.
Планируйте платежи заранее, особенно крупные суммы. То, что раньше занимало день, теперь может растянуться на месяцы. Закладывайте дополнительное время в договоры с поставщиками.
EMAX Logistics регулярно консультирует клиентов по вопросам платежей в рамках логистических проектов. Мы отслеживаем изменения в банковских политиках, знаем, какие схемы работают в текущий момент, и помогаем выбрать оптимальный способ оплаты китайским поставщикам с минимальными рисками для вашего бизнеса.
